Українці можуть переказувати кошти між рахунками з урахуванням установлених банками лімітів, які залежать від ризиковості клієнта та підтвердження його доходів. Для більшості клієнтів без підтверджених доходів ліміт становить 100 тисяч гривень на місяць, а для окремих категорій він удвічі нижчий.
Обмеження запровадили для контролю переказів між фізичними особами та протидії використанню банківських рахунків у незаконних схемах. При цьому банк оцінює не лише суму операцій, а й те, наскільки вони відповідають звичній фінансовій поведінці клієнта.
Для клієнтів із середнім або низьким рівнем ризику, які не мають документально підтверджених доходів, ліміт на перекази становить 100 тисяч гривень на місяць. Для клієнтів із високим рівнем ризику він може становити 50 тисяч гривень на місяць.
Водночас наявність такого ліміту не означає, що людина не може отримати на рахунок понад 100 тисяч гривень. Обмеження стосуються насамперед переказів, які клієнт здійснює іншим фізичним особам, тоді як правила для отримання коштів можуть бути іншими.
Наприклад, у ПриватБанку для одержувачів діє окремий ліміт у 1 млн гривень або 350 переказів на місяць. Для відправників встановлено ліміт 100 тисяч гривень на місяць, а для деяких категорій клієнтів — 50 тисяч гривень.
Важливо також не плутати карткові ліміти з порогом фінансового моніторингу. Сума 400 тисяч гривень не означає, що після її досягнення банк автоматично заблокує рахунок або що саме стільки можна без обмежень переказувати між картками.
Фінансовий моніторинг насамперед звертає увагу на нетипову активність. Якщо характер і обсяги операцій не відповідають інформації про доходи клієнта, банк може попросити пояснити походження коштів та надати підтвердні документи.
Підставою для додаткової перевірки може стати різке збільшення кількості або суми переказів. Наприклад, якщо людина зазвичай отримує невеликі суми, а потім через її рахунок починають проходити значні кошти від великої кількості різних осіб, така активність може привернути увагу банку.
Якщо фінансова установа попросить пояснити операції, клієнту можуть знадобитися документи про доходи, договори, чеки або інші підтвердження походження грошей. За наявності зрозумілого пояснення та документів обслуговування рахунку може бути продовжене.
Водночас клієнти з офіційно підтвердженими доходами можуть звернутися до банку щодо збільшення встановленого ліміту. Банки передбачають можливість перегляду обмеження після надання відповідних документів.
Окремо враховуються перекази між власними рахунками. Такі операції не належать до звичайних переказів на рахунки інших фізичних осіб і в окремих банках не включаються до відповідного місячного ліміту.
Тому сама по собі велика сума на картці не означає порушення або автоматичне блокування. Для банку значення має походження коштів, регулярність операцій, їхній характер та відповідність фінансовому профілю клієнта.
🌟 Читайте «Експерт» у своєму смартфоні — додайте нас в Google Discover